北洋銀行の住宅ローンを組むまでの流れと必要書類. 次の特徴は冒頭でもご紹介したがん50％保障団信と全疾病保障が無料で付帯していることでしょう。それぞれの保障内容を完結にご紹介したいと思います。 ネット銀行や地銀ではがん保障と全疾病のいずれかを付帯させるケースが多いですが、この両方の疾病保障を付帯させているは極めて稀です。 がん5… 住宅ローンについて 【2020年版】住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由まとめ！お客さんの実体験＋銀行住宅ローン担当者から直接聞いたこと実録版！ ©ã„銀行でも、住宅ローンの審査を通過できるかどうかは申し込んで・・・ ※ 段階固定金利のお取扱いは、2018å¹´9月30日をもちまして終了いたしました。 ちなみに、生命保険でよくある特定部位の不担保や料金割増条件での審査okは存在しません。 体的にご紹介しています。銀行の「審査基準」が異なるためや住宅ローン審査を通す”ノウハウ”を熟知していないなど、いくつかの複合的な理由が存在します。必ずしも個人情報だけが理由ではありません。 先日、頭金無し、1600万35年で北洋銀行の住宅ローン事前審査に落ちました。個人情報の開示請求中です。 もう一度別の銀行で事前審査を受けたいのですが…アドバイスやご意見をお願いします。私：36æ­³ … この記事ではauじぶん銀行の住宅ローンの審査基準について解説しています。auじぶん銀行の住宅ローンの審査は厳しいと言われますが、この記事では再審査する時の対策と共に、auじぶん銀行の住宅ローンの審査基準をわかりやすく解説しています。 銀行から住宅ローンの利用の許可をもらうためには厳しい審査を通過しなければなりません。そんな厳しい審査にもしっかりとポイントがありますので、それらのポイントを踏まえた上で自分達の身の丈にあったローンを選ぶようにしたいものです。住宅ローンの厳し åˆè©•ä¾¡ãªã®ã§å¯©æŸ»åŸºæº–に正確なランキングをつけることはできませんが、当サイトなりの住宅ローンの審査の通りやすさランキングとして解説していますので1つの参考情報としてください。 道札幌市に本店を置く第二地方銀行です。通称「北銀（ほくぎん）・北洋（ほくよう）」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、北洋銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。 ゆうちょ銀行の住宅ローン金利、事前審査の期間をFPが解説！ 44,159 views; 住宅ローンアドバイザーの合格率や試験内容 42,346 views; 住宅ローン10年固定のメリット・デメリット、終了後はどうなる？ 39,345 views; イオン銀行の住宅ローンは審査が厳しい？ 北洋銀行マイカーローンは、安定した収入を確保している人が利用できます。 最大で1,000万円まで借りられる北洋銀行マイカーローンは、高い限度額になればなるほど審査基準は厳しくなります。 道銀行」は、札幌市に本店を置く大手の地方銀行です。 住宅ローンの契約 3 1. 金銭消費貸借契約 住宅ローンをご利用いただく際に、お客さまと銀行との間で交わす融資のご契約です。ご契約 は、保証会社の正式審査承認後に行ないます。住宅ローンにおける重要な契約であり、契約内容 この特集記事では住宅ローンの審査に通りやすい銀行をランキング形式で紹介しています。住宅ローンは様々な観点を総合的に審査され、それぞれの銀行が審査の際に重要視する観点が異なるため、本来は「単純にランキングすることは不可能」ですが、当サイトの観点で各銀行の審査基準の甘い点や厳しい点を評価した結果をランキング形式にまとめて紹介しています。, これから住宅ローンを借りたり・借り換えを考えている人はもちろん、住宅ローンの審査に不安のある人や、どこか銀行の住宅ローンの審査に落ちて他の住宅ローンを検討中の人は、この記事を参考にしていただければと思います。, 今月の1位はARUHIと同率でauじぶん銀行の住宅ローンです。 auじぶん銀行では2021年1月29日から静銀信用保証株式会社が保障する住宅ローンの提供を開始することで、これまで審査に落としていたケース（≒保証会社を利用しない住宅ローンを提供できないと判断した人）で、静銀信用保証株式会社が保障する住宅ローンを提案する体制を構築したことで、簡単に審査落ちすることがなくなり、住宅ローンの審査は各段に通りやすくなったと言えます。, 団信に加えて疾病保障が無料で付帯することが特徴なども健在です。 がんと診断されただけで残りの住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」、(精神障害を除く)すべての病気やけがで180日以上の継続した入院となった場合に残りの住宅ローン残高のすべてを保障してくれる「全疾病保障」、さらに(精神障害を除く)すべての病気やけがでの入院が連続して31日以上になった場合、または以降、入院が継続して30日に達するごとに毎月の住宅ローン返済額が支払われる「月次返済保障」も無料でプラスされ、他の銀行にはない手厚い保障が無料で付帯することはauじぶん銀行の住宅ローンのメリットは健在です。, ＜変動金利＞ 0.410%(全期間引下げプラン)　 ＜10年固定金利＞ 0.525%(当初期間引下げプラン), ※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があります。その場合、上記の金利とは異なる金利になります, 同率で1位としたのはARUHI(アルヒ)です。ARUHI(アルヒ)は、「フラット35」の実行件数で1位を獲得している金融機関です。 そのARUHI(アルヒ)が「フラット35」(保証型)と呼ばれる一般的な「フラット35」とは異なる仕組みを利用して提供されている「アルヒスーパーフラット」です。 「アルヒスーパーフラット」とは住宅購入時に用意した手持金の割合でより低い金利で利用できる住宅ローンです。 手持金を多く用意できれば、借入額が減ることになり返済にも余裕が生まれますし、審査も通りやすくなると考えられることから、住宅ローン審査に通りやすい銀行ランキングの1位となっています。 ＜主なスーパーフラットで必要な手持金の割合＞ ARUHI スーパーフラット5：建設費または購入価額の50%以上 ARUHI スーパーフラット6：建設費または購入価額の40%以上 ARUHI スーパーフラット7：建設費または購入価額の30%以上 ARUHI スーパーフラット8：建設費または購入価額の20%以上 ARUHI スーパーフラット9：建設費または購入価額の10%以上, スーパーフラットで借り入れるには上記の手持金の割合に加えて、スーパーフラット5～8では年収400万円未満であれば30%以下、400万円以上であれば35%以下と「フラット35」と同じ返済負担率が申込要件となっていますが、スーパーフラット8.5と9では年収に関係なく返済負担率が20%以内と条件が厳しく設定されていることに注意しましょう。, 借り換えを検討している方であれば、申込要件である融資比率が住宅購入価額10割以下の設定で事務手数料など契約に伴う諸費用も含めて借り入れられるARUHI スーパーフラット借換も用意されています。 ARUHIスーパーフラット借換の場合にはWEBから申込みをするWEBダイレクトを利用すると事務手数料が借入額の1.10%(税込)と通常の半分で利用できておすすめです。, 第2位は「フラット35」でおなじみのARUHI(アルヒ)です。 審査の条件などは他の銀行の「フラット35」と変わらず、一般の住宅ローンよりも審査は甘いと考えられます。 ARUHI(アルヒ)は、10年連続で「フラット35」の実行件数1位を獲得している金融機関です。 それはARUHI(アルヒ)は毎月「フラット35」取扱金融機関のなかで金利と事務手数料を最低水準で提供していることが要因の1つです。 金利は「スーパーフラット」よりも高いですが、「フラット35」の事務手数料はWEBからの申込みに限定して借入額の1.10%(税込)と、「スーパーフラット」の借入額2.20%(税込)と比べても少ないことがメリットです。 店舗で1度でも相談や店舗から申し込みを行うと借入額の2.20%(税込)と決して低い水準ではない金額が必要となるので注意しましょう。 ARUHI(アルヒ)のメリットとしてお伝えしておきたいのが、全国に150を超える店舗網を有しているという点です。 住宅ローン選びをネットだけで完結させることに不安があったり、不明な点を窓口で相談したいと思っている人にとってこの店舗網は非常に魅力的と言えるでしょう。 申込の前にまずは相談したいという人は来店予約相談にも対応しています。 住宅ローンに関する不安を対面相談で解決できるARUHI(アルヒ)の「フラット35」は、新規でも借り換えでも審査に不安な方におすすめの住宅ローンとなっています。, 金利が低く無料の疾病保障などの高い付加サービスを実現しているネット銀行の住宅ローンは、インターネットや郵送で申込みから契約まで終了するため、通常は対面相談をしながら借り入れることはできませんが、それができるのがSBIマネープラザの「ミスター住宅ローンREAL」です。 SBIマネープラザは住信SBIネット銀行の銀行代理業者として「ミスター住宅ローンREAL」を販売しています。 対面販売型住宅ローンということで、店舗で専門家に相談しながら借り入れできるのが大きな特徴です。 「ミスター住宅ローンREAL」は表示金利が低いものの、審査結果によっては表示金利に年0.1～0.3%上乗せとなる場合があります。 審査結果によっては適用金利が上がってしまうデメリットがある反面、審査のことを考えると最も低い金利では審査に通らなかった場合でも金利を上げた場合には審査に通る可能性が高くなることが考えられます。 適用金利に幅がない場合よりも審査に通る確率は高くなるため、比較的に審査に通りやすい住宅ローンと言えそうです。 融資条件には「安定かつ継続した収入がある方」という記載があり、年収による制限がないことは審査に不安がある方にはプラスと言えそうです。 一般的な住宅ローンでは審査で不利になりがちな自営業者や個人事業主、契約社員などでも借入れできる可能性はありそうです。 しかし、団信への加入が必須であるため、健康状態により加入できない場合には審査は通りません。 金利が低く保障も手厚いネット銀行の住宅ローンを借りたいけれど、専門家に対面で相談できないことに不安を感じている方は、お近くのSBIマネープラザを探して来店予約をしてみましょう。, 新生銀行の住宅ローンの特徴は何と言っても諸費用の低さです。 メガバンクや他のネット銀行を大きく上回る「事務手数料の安さ」を武器に住宅ローンの貸出実績を伸ばしています。借り換え目的の利用者に人気の高い住宅ローンとなっています。 そんな新生銀行の住宅ローンは融資の条件が具体的に記載されています。 その中から雇用形態や勤続年数、年収(収入)の条件に注目してみましょう。, 新生銀行の融資条件では、正社員や契約社員であれば連続した就業2年以上、かつ前年度税込年収が300万円以上、自営業者であれば業歴2年以上、かつ2年平均300万円以上の所得(経費控除後の金額)を有すると記載があります。 年収や収入の基準はあるもの、正社員や契約社員だけでなく自営業者でも借りられることや、3年以上の就業を条件とする銀行が多い中で連続した就業2年以上であることは他の銀行と比較しても特別厳しい条件ということでなさそうです。, これらの条件を満たし、自己資金を用意するなどしっかり準備をして申込めば審査に通ることはそれほど難しくはないと考えられます。 ただし団信への加入が必須となっていることから健康面で不安のある方は、加入条件を緩和したワイド団信を用意しているソニー銀行やauじぶん銀行、団信への加入が任意のARUHI(アルヒ)の「フラット35」の借入れを検討しましょう。, イオン銀行の住宅ローンを利用すると、イオングループでのお買い物が毎日5%OFF(年間の買い物額が90万円まで、最大で225,000円の割引が適用)されるなど、普段からイオングループでお買い物をしている方には、非常に魅力的な特典が多数用意されています。 また、ネット銀行でも数少ない「専門家に窓口で相談」ができる体制を整えているのも注目のポイントです。全国のイオンモールには、常駐の住宅ローン専門スタッフが無料の住宅ローン相談が行える窓口があり気軽に相談できるのは心強いですね。, そんなイオン銀行の住宅ローンの商品概要説明書をみると利用できる方の条件として、「安定かつ継続した収入の見込める方」とあり、更に具体的に就業期間や年収・収入の記載があります。 給与所得者の方は6ヶ月以上勤務していること。会社経営者および個人事業主の方は事業開始後3年を経過していること。, ※給与所得者および会社経営者の方は前年度年収100万円以上、個人事業主の方は前年度所得が100万円以上であること。 会社経営者および個人事業主の方は事業開始後3年以上という条件は一般的な基準です。 しかし就業形態に関わらず年収や所得が前年度の100万円以上というのは、年収の条件を設けている銀行の中でも最低水準のゆるい基準となっています。, 就業形態では、正社員や個人事業主・自営業、会社経営者だけでなく、契約社員や派遣社員でも利用可能ですが、厚生年金、社会保険、雇用保険に加入していることが条件となっています。 イオン銀行の住宅ローンは金利0.3%上乗せで引受条件を緩和したワイド団信を取り扱っているので、健康面で団信に加入できない方でも利用が可能です。」 年収(収入)や雇用形態、ワイド団信を取り扱っていることから、イオン銀行の住宅ローンはかなりゆるい条件になっている印象です。 審査に特に不安がある方はイオンの店舗で対面相談してみることをおすすめします。, ソニー銀行の住宅ローンは、低い金利と無料の疾病保障による手厚い保障、さらに専任アドバイザーによる安心のサポートで人気です。, 正社員のみが利用条件の住宅ローンがある中、ソニー銀行では個人事業主や会社役員(経営者)も申込みが可能となっています。 しかし前年度の年収(自営業のかたは申告所得)が400万円以上と年収による条件があり、この条件をクリアしていない場合には審査に通ることは難しそうです。 住宅ローンの審査で断られやすい、審査に通りにくいと言われる自営業者や個人事業主の方でも、前年度の年収をクリアしていれば住宅ローンを借り入れる候補として考えてもよさそうです。, 保障面では、ソニー銀行の住宅ローンには団信に加えて「がん団信50」が無料で付帯します。 「がん団信50」とは、がんと診断されると住宅ローン残高の半分が支払われる保障です。 いくら無料の疾病保障とはいえ半分残るのは不安という方には「がん団信100」がおすすめです。 ソニー銀行ではこの「がん団信100」が他の銀行よりも低い+0.1%の上乗せで付帯できることもおすすめポイントの1つです。 このソニー銀行の「がん団信100」は、がんと診断されると住宅ローン残高全額が保障されることに加えて、給付金として100万円も保障されます。 団信は一般的に残高を保障するものの為、利用者の手元にお金がもらえるケースは少なく、当面の治療費まで賄えるなど現金が支給される点でも利用者にとってはメリットが大きい保障です。 また、ネット銀行なので、申し込みから契約までの手続きはすべてインターネット上で行えますが、それでは不安という方のために、専任のローンアドバイザーが相談から契約、手続きのフォローまでサポートしてくれるサービスも用意しているのも心強いですね。 ソニー銀行は、ネット銀行としてはいち早く住宅ローンサービスを提供し、低金利とソニーグループという信頼性で多くの方に利用されている住宅ローンになります。, 住宅ローンの審査は様々な観点で総合評価されますが、審査する側の立場で特に重要視されているポイントに、『安定的な収入があること』と『個人の信用情報に問題がないこと』があげられます。, 住宅ローンは30年以上もの長い間、毎月返済し続ける必要があります。銀行の立場で考えると、30年以上もの長い間、しっかり返済してくれる人にお金を貸さないと赤字になってしまうローン商品です。, 従って、審査時点の収入だけでなく、安定的な収入がある人なのかが重要視されます。具体的には「公務員」「大手企業の正社員」などのような安定した雇用関係を確保している人ほど審査に通りやすくなります。どんなに高収入でも、オーナー企業の社長や自営業・個人事業主は住宅ローンを借りにくいですし、契約社員・嘱託社員・派遣社員も住宅ローンの審査で厳しい結果になる可能性が高いと考えておく必要があります。また、勤続年数も重要視されます。, 銀行がなぜこれらの審査基準を重要視しているかというと「長年蓄積された貸出と滞納などの膨大なデータが、公務員はしっかり返済してくれることや、勤続3年以上の人の完済率が高い」ことを証明していて、銀行はその結果に基づいて審査基準や商品性を定めているためです。, 一方で、国が推進している「エコ住宅・高性能住宅を浸透させること」や「幅広い国民が住宅を保有できるようにする」といった戦略を実現するために提供されている「フラット35」は、審査の基準が全くことなる点は念頭に入れておく必要があります。例えば、年収100万円以上でも、派遣社員やアルバイトでも、団信に加入しなくても審査に通ったという実績が多数あります。これは民間銀行の住宅ローンではとても考えられません。, 住宅ローンの審査では、先ほど説明した年収の他にも、年齢や健康状態・物件の価値や性能などが審査されますが、必ず金融機関がチェックしているのが個人信用情報です。個人信用情報には、クレジットカードの返済が遅れたり、割賦になったスマホの本体料金の支払いが滞った経験のような過去の借り入れに対する履歴が残っていて、この個人信用情報に好ましくない履歴が残っていると住宅ローンの審査に悪影響を与えます。特に「異動（ブラックリスト）」の履歴が残っていると住宅ローンの審査に通る可能性はほとんどないと言われています。, なお、個人信用情報は厳格に管理されていますが、稀に情報が誤っていることもあるので、どうしても気になる人はご自身の信用情報を照会してみることをお勧めします。1,000円ほど費用がかかりますが、自分の信用情報であれば照会することで教えてもらうことができます。 思, 続けて、主要ネット銀行の住宅ローンの審査基準を一覧形式でまとめておきましたので確認しておきましょう。, 最近は、雇用形態や勤続年数を条件として明示しないケースが増えてきていますが、審査の原理原則は変わっていないません。一般的には、ある程度の規模の会社の正社員で、年収300万円以上、勤続年数3年以上の条件を満たすことが望ましいと言われています。, 国がサポートする「フラット35」は雇用形態を重視せず、幅広い人に融資することを目的としているので、パートやアルバイトや派遣社員などでも審査に通る可能性があります。また自営業者や個人事業主、会社役員や会社社長など、銀行が審査で要注意先として扱うようなケースでも、フラット35であれば審査に通る可能性が十分あります。物件がフラット35の求める要件を満たしていて、返済負担率が問題なければ「フラット35」の審査は通る可能性が非常に高いと言われています。それでは、次に返済負担率について解説しておきます。, 「フラット35」は通常の住宅ローンとは違い、国土交通省住宅局と財務省が所管する独立行政法人である住宅金融支援機構と一般の金融機関が提携して提供している住宅ローンです。 通常の住宅ローンでは銀行がお金を貸しますが、「フラット35」は金融機関は申込みを受けるだけで実際にお金を出しているのは住宅金融支援機構です。 そのため申込みを受けているだけの金融機関では、簡単な確認をいくつか行う程度で、難しい審査は行っていません。, 「フラット35」は、国が制度化している住宅ローンなので、公平性を担保するために「物件の基準」「いくらまで貸せるか」などが、明確に条件化されています。その「いくらまで貸せるか」を定義しているのが年間返済負担率です。年間返済負担率とは、「収入のうちのローン返済が何％か？」をあらわすもので、その基準は以下のようになっています。, 税金を使って国民の住生活向上を目的として提供されているフラット35は、公平性を担保しながら一般の住宅ローンに比べて甘い基準で審査されているのは1つの事実です。 転職したばかりの方や自営業、個人事業主、契約社員や派遣社員など、住宅ローン審査に不安がある人はフラット35は選択肢に必ず加えておくべでしょう。なお、「フラット35」の審査が甘い理由を解説したこちらの記事も参考にしてみてください。 >>フラット35の審査は甘い？通りやすい？, 一般の住宅ローンよりも審査に通りやすいと考えられる「フラット35」ですが、購入する物件が一定の「技術基準」を通っていないと融資を受ける事ができません。 「技術基準」とは、耐震性・耐久性などが優れている優良住宅であるかどうかの基準で、第三者機関がチェックし基準を満たすことで”適合証明書”が発行されます。 この適合証明書がないと「フラット35」では融資を受けられないため、物件を販売している不動産会社やハウスメーカーに必ず確認しておきましょう。 「フラット35」の詳しい技術基準はこちら   それでは、住宅ローン審査に通りやすいと考えられる住宅ローンを紹介していきましょう。, これまで住宅ローン審査が比較的にゆるいと考えられる住宅ローンを紹介してきましたが、いかがでしたでしょうか。 ここで審査に不安がある方のために、その2つの対処法を簡単に説明しましょう。, 「フラット35」を申し込むときには、年収・就業形態の縛りがありません。 一般的な住宅ローンでは、「年収200万円以上」や「正社員・契約社員であること」、「自営業者の方は申し込めません」といった条件を付けられます。これがないだけでも「フラット35」が一般的な住宅ローンより厳しくないことがわかると思います。, 受験でも本命と滑り止めと複数受けることがテクニックとして認知されていますが、住宅ローンも同じです。 金利が低く無料の疾病保障の付いた住宅ローンを本命に、「フラット35」のように審査が比較的ゆるい住宅ローンを滑り止めに、複数の住宅ローンに同時に申し込みを行っておきましょう。 住宅ローンは審査に通ったからといって契約しなくてはならないわけではありません。複数の審査に通ればその中から最善の物を選べば良いだけです。   複数の申し込みを行っておく理由としてはもう1つあります。 住宅ローン審査は通常で1ヶ月程度の時間がかるため、1つの銀行に落ちてしまってから違う銀行に申し込んでも結果が出るのは最初の申込時から2ヶ月後となってしまいます。物件の引き渡しまで時間があればいいですが、引渡し時に融資の実行が間に合わない場合には、最悪の場合には違約金を取られた上に、新しい住宅に住めないといったことになりかねません。 そのため落ちることを想定して複数の候補に申し込んでおくことが賢い借り方になります。 住宅ローンの審査に通るか落ちるかは申し込んでみるまではわかりません。 審査が不安な方はこの2つを実践しましょう。   ランキングでもわかる通りやはり「フラット35」が比較的に審査が甘い傾向がありそうですが、「フラット35」以外でランクインしたソニー銀行やauじぶん銀行の住宅ローンは、最初から申込みを諦めてしまうのはもったいないくらいの優良住宅ローンです。 申込みもWEBで簡単に完結できるため、本命の借入れ候補に入れてみてはいかがでしょうか。, コロナ禍での住宅ローンの注意点ですが、それは審査に通常よりも時間が必要になることです。 2020年の緊急事態宣言時にはテレワークが推奨され、銀行では住宅ローンの審査に時間が必要になるとのアナウンスが各銀行から出されました。 1月に入り首都圏の1都3県を対象に再び緊急事態宣言が出されています。 これにより通常よりも審査に時間がかかるようになること予想されます。 融資の実行に間に合わないという最悪の事態にならないように住宅ローンの利用を予定してる方は早め早めに申し込みを行っておきましょう。 また万が一審査に落ちたときのことを考え、複数の借り入れ候補に同時に申し込みをして万全の体制をとっておきましょう。   この記事が住宅ローン選びの参考になれば幸いです。 ※ 紹介している金利や商品の正確性には万全を期していますが、商品についての詳細はそれぞれの公式サイトで必ずご確認お願いします。またランキングについては当サイト独自のもので、宅ローン審査の通り安さを保障するものではありません。, (精神障害を除く)すべての病気やけがで180日以上の継続した入院となった場合に残りの住宅ローン残高のすべてを保障してくれる「全疾病保障, (精神障害を除く)すべての病気やけがでの入院が連続して31日以上になった場合、または以降、入院が継続して30日に達するごとに毎月の住宅ローン返済額が支払われる「月次返済保障」, ARUHI(アルヒ)は毎月「フラット35」取扱金融機関のなかで金利と事務手数料を最低水準, 適用金利に幅がない場合よりも審査に通る確率は高くなるため、比較的に審査に通りやすい住宅ローンと言えそう, イオングループでのお買い物が毎日5%OFF(年間の買い物額が90万円まで、最大で225,000円の割引が適用), ソニー銀行ではこの「がん団信100」が他の銀行よりも低い+0.1%の上乗せで付帯できることもおすすめポイント, 正社員で、年収300万円以上、勤続年数3年以上の条件を満たすことが望ましいと言われています, 国がサポートする「フラット35」は雇用形態を重視せず、幅広い人に融資することを目的としているので、パートやアルバイトや派遣社員などでも審査に通る可能性があります。, この適合証明書がないと「フラット35」では融資を受けられないため、物件を販売している不動産会社やハウスメーカーに必ず確認しておきましょう。, 金利が低く無料の疾病保障の付いた住宅ローンを本命に、「フラット35」のように審査が比較的ゆるい住宅ローンを滑り止めに、複数の住宅ローンに同時に申し込みを行っておきましょう, ※ 紹介している金利や商品の正確性には万全を期していますが、商品についての詳細はそれぞれの公式サイトで必ずご確認お願いします。またランキングについては当サイト独自のもので、宅ローン審査の通り安さを保障するものではありません。, 借り換えで大人気のフラット35 楽天銀行とARUHI(アルヒ)の「金利・事務手数料」を比較, ソニー銀行の住宅ローンのメリット・デメリットは？（金利・金利推移・手数料・団信・審査基準）, ソニー銀行の金利上乗せなしの疾病保障付団信(がん50%保障特約付き団信)を徹底解説！, ARUHIの住宅ローン審査は通りやすい？審査基準とは／落ちた、落ちる場合の対策は？, 住信SBIネット銀行 住宅ローンの審査基準とは？厳しい？期間、落ちた理由、年収は？, パート・アルバイトでも楽天銀行の住宅ローンを借りれる？／限度額、住宅ローン控除について, 年収500万円台の住宅ローン審査対策／月々の返済額、平均・適正の借入額は？いくらまで借りれる？, 年収600万円台の住宅ローン審査対策／月々の返済額、平均・適正の借入額は？いくらまで借りれる？, 0円（審査の結果、保証会社を利用することになった場合、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが保証料は金利に含まれます）, 0円 全額繰上返済手数料は変動金利適用中であれば無料、固定金利適用中であれば33,000円(税込), 借入額の2.20%(税込) ※ ARUHIスーパーフラット借換の場合にはWEB申し込みで借入額の1.10%(税込)。, 100万円以上8,000万円以内 ただし住宅建設費または住宅購入価額の100%以内, ・15年以上、35年以内 　 (申込本人が60歳以上の場合は10年以上) ・完済時年齢が80歳となるまでの年数, ・住宅金融支援機構の定める技術基準および維持管理基準に適合し、必要な検査に合格する住宅, ・新生総合口座パワーフレックスを開設していること、または、申込と同時に新生総合口座パワーフレックスを開設されること。, 5年以上35年以内(1年単位) ※ 長期固定金利タイプは21年以上35年以内(1年単位), 本人が住む住宅に関する以下の資金 ・住宅の新築・購入資金 ・住宅の増改築・改装資金 ・住宅ローンの借換え資金 ・上記にかかる諸費用, ・戸建またはマンションの購入(中古物件を含む) ・戸建の新築 ・現在借り入れ中の住宅ローンからの借り換え ・借入に伴う諸費用 ※ いずれも契約者本人が住む住宅に関するための使用, ※1 変動セレクトは借り換え・新規購入で自己資金10%未満 ※2 固定セレクトは新規購入で自己資金10%未満, 甘い？厳しい？住宅ローン審査に通りやすい銀行ランキング (2021年2月の金利更新). 道に住む人限定ですが、地方銀行ながらも金利が低く、団信の豊富さや充実した保障内容が魅力。ネット上ではなかなか情報が探し出せないため、当記事では、2019å¹´5月11日に北洋銀行へ直接電話聞き取りを行った内容を徹底解説していきます。 住宅ローンの審査で通るかどうか不安に感じる方へ、実際の審査が通りやすい金融機関や、審査の厳しい金融機関の特徴をお伝えします。住宅ローンの商品内容と照らし合わせながら参考にしていただけれ … 「北海道で住宅ローンを考えるなら、北海道最大の北洋銀行が良いのでは」と思い、情報収集している人もいらっしゃるかと思います。, そこで当記事では、2019年5月11日に北洋銀行へ直接電話聞き取りを行った上で、住宅ローンの金利や商品内容なども含め、徹底解剖しています。, 2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、損害保険募集人、損保自動車専門試験合格, 2010年にファイナンシャルプランナー(FP)として独立し活動中。過去に大手金融ニュースメディアや損保公式サイトでも執筆活動を行った実績があり、「読みやすく理解しやすいライティング」を得意としている。2020年9月現在で、1,700記事以上の執筆実績がある。, 住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの？」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。, 北洋銀行の代表的な住宅ローン商品は下記の4つで、金利タイプは固定期間選択型か、全期間固定金利型のどちらかになります。, 「変動金利型はないの？」と思いませんか？そう、実は北洋銀行に変動金利型は実質存在していないレベルなんです。, なぜかというと、北洋銀行の住宅ローンは少し変わっていて、変動金利の取り扱い自体は「一応」あるものの、銀行独自のキャンペーンや金利割引を一切していないからです。, 住宅ローンの借入れ金利は【基準金利(店頭金利）－金利割引=借入金利】になるため、割引がないと2％を超える高金利になってしまいます。, つまり結局のところ、銀行の割引がないと借入れするメリットは全くないということです。, このような理由から、「北洋銀行に変動金利型は実質存在していないレベル」と表現したわけですね。, 他の金融機関では変動金利を大幅に割引してメイン商品として打ち出していることが多いのですが、北洋銀行はその点かなり特殊です。, 「ほくようスペシャル住宅ローンα(アルファ）」は、住宅ローンの取扱い事務手数料を定額で支払うタイプの商品です。, 事務手数料は一般の銀行相場よりかなり割安で、中古物件ならなんと無料です。加えてローン保証料も金利に組み込まれているので、住宅ローンの諸費用を大幅に抑えることができます。, それでいてこの低金利なので、諸費用を抑えたい人、中古物件を購入する人にかなりおすすめですよ。, 比較例として変動金利で業界最低金利を誇る住信SBIネット銀行の金利を挙げると、「ネット専用住宅ローン」の固定金利特約10年型の金利は、年1.11%(期間終了後の割引幅は年▲1.55%)で、プラス手数料が借入金額×2.20%(税込)かかるようになっています。, つまり、ほくようスペシャル住宅ローンαの金利は、ネット銀行最大手と比べても大差はなく、手数料を含めればむしろかなりお得なプランだといえますね。, 「ほくようスペシャル住宅ローンα(アルファ)定率型」は、住宅ローンの取扱い事務手数料を前払いで支払うタイプの商品です。事務手数料の前払いは、多くの都市銀行やネット銀行でも採用されている支払方法ですね。, 事務手数料を前払いすることで適用金利が低くなり、毎月の返済額もお得になるので、「返済額をできるだけ抑えたい」という方におすすめですよ。, 比較としてイオン銀行の金利を挙げると、固定金利特約5年型の金利は年0.55%(固定期間終了後の割引幅は年▲1.6％)となっています。なんと、ほくようスペシャル住宅ローンα定率型とほとんど変わりません。, ほくようスペシャル住宅ローンα定率型は、イオン銀行や住信SBIネット銀行と比べても遜色ない低金利なのです。変動金利は選べませんが、固定金利特約型という選択肢もアリなのかも、と思わせてくれる金利の低さですね。, 「ほくよう固定スペシャル住宅ローン」は、2年以上40年以内の返済期間中、ずっと金利が変わらない「全期間固定金利型」の住宅ローンです。比較的短い返済期間でも借入れできるので、短期完済を希望する方に向いています。事務手数料は定額型の前払い制となっています。, フラット35などと比べると金利が割高に感じられるかもしれませんが、ほくよう固定スペシャル住宅ローンは事務手数料が割安で、フラット35に必要な物件検査手数料もありません。手数料面の負担や団信の充実度を考えると、一概に金利が高いとはいえないでしょうね。, 「フラット35　ほくよう長期安心ローン」は、フラット35と北洋銀行が提携して取り扱う全期間固定金利の住宅ローンです。, 15年以上35年以内の返済期間中、ずっと金利が変わりません。フラット35を利用するには独自の住宅基準を満たす必要がありますが、質が高い住宅を長期低金利で購入できるのが魅力です。前払い型の場合、事務手数料は借入金額×1%～2%(税別)です。, フラット35は他の金融機関でも取り扱いがあり、金利水準では他と大きな差がありません。, ただし北洋銀行の場合、給与振込など指定の条件を満たせば、融資事務手数料が1%(税別)になるというメリットがあります。, 北洋銀行住宅ローンの手数料にはさまざまなものがありますが、他の銀行との比較ポイントになるのは, 以下に各手数料額をまとめましたので、参考にしてくださいね。※各ローン商品の情報は2019年12月時点の情報に基づく※新規借入れ時の金利を記載, 北洋銀行は保証料不要で、融資事務手数料も定額型だと少し割安になっており、初期費用が抑えられるのが特徴です。, ただ、一部繰り上げ返済は無料ですので、計画的に一部ずつ返済していけば手数料を抑えることができますよ。, 北洋銀行の住宅ローンでは、さまざまな団体信用生命保険・疾病保障がある点も大きな魅力です。, 北洋銀行の住宅ローン団信は、ハートフル団信とほくよう住実団信以外、基本的に上乗せ金利は不要です。, これだけ充実した保障を用意していながら、金利上乗せがないのはかなりすごいことですよ。, 特におすすめなのが、最近新しく誕生した「11疾病団信」です。11疾病団信は特にがん保障が手厚く、がんと診断確定されたらローン残債一括保障＋がん一時金が100万円も出ます(※上皮内がんや皮膚がんなら50万円)。, さらに、すべての病気やケガの短期～長期入院保障まで付いているという充実ぶり。こんな保障が金利上乗せなしで本当に良いのか？と不安になるほどです。, 11疾病団信は当初、一定期間だけ金利上乗せなしを予定されていましたが、ローン契約者からかなり好評で、無料期間を引き延ばして実施している状況です。, 今後金利上乗せになってしまう可能性もあるので、ぜひとも早めに契約しておきたい団信ですね。, ライフステージFitとは、家族のライフイベントに応じて、住宅ローンの返済額を増減できるサービスです。, 余裕があるときは返済金を多めに、子どもの大学進学など出費がかさむ時期は返済金を少なくできるので、家計にやさしいサービスになっています。, ライフステージFitの利用には事務手数料が11,000円(税込)かかりますが、北洋銀行のクレジット機能付きICキャッシュカードcloverを利用している場合は無料で利用できます。, 先ほども触れたとおり、北洋銀行は団信特約の種類が非常に充実している点に加え、金利上乗せがほとんど必要ないのも大きなメリットです。, 新設された11疾病団信なら、病気やケガの入院保障からがんになったときの保障まで、幅広く網羅されています。ローン返済は長期間に及ぶため、病気やケガのリスクを考えると、これだけの保障が金利上乗せなしで付くのは心強いですよね。, 北洋銀行は北海道きっての巨大地方銀行です。北海道内の各地にあるローンプラザで対面相談できるので、ローン借入れに不安がある人でも安心して相談することができます。, 札幌市内の店舗であれば土日相談も実施しているため、仕事で平日に休めない人でも相談しやすくなっていますよ。また、携帯電話からかけられるフリーダイヤルでは、土日関係なく気軽に電話相談することができます。, 北洋銀行は地方銀行だからこそ、地域に根差した柔軟な対応が期待できます。事実、北海道では住宅ローンを含むローンのシェアはトップで、顧客対応には定評があります。, ネット銀行では書類上の項目で判断されるためローン審査や個別の対応などで融通が利かない点がありますが、地方銀行は対面でじっくりと個別の相談にも乗ってもらえます。, すでにメインバンクとして利用している人は、審査の点でも融通が利く可能性もあります。こういった「臨機応変かつ柔軟な対応」こそ、地方銀行ならではの魅力でしょう。, また北洋銀行の場合、同じ道内の北海道銀行と熾烈な顧客獲得競争を繰り広げているため、常に金利やローン商品の内容を競い合っています。, その結果が団信などのサービスの充実度に繋がっているのです。地方銀行と言っても同じ地域に強力なライバルがいると、結果顧客へのサービスも磨かれていくという良い例ですね。, 北洋銀行住宅ローンでは実質、変動金利型がなく、全期間固定金利か固定金利特約型しか選択肢がありません。, しかも固定金利特約型に関しては3年～10年と選べる固定期間も短く、全体的に選択肢が少ないのは大きなデメリットと言えます。, ただし、特約期間終了後は再度固定金利特約型にするか、変動金利かを選択することが可能です。, 北洋銀行は北海道を拠点にする地方銀行ですので、金利がいくら魅力的でも北海道以外に住んでいる人が、ローンの借入をすることはできません。, また店舗のほとんどが札幌市内に集中しており、土日営業しているのも札幌市内だけです。, 札幌市外のローンプラザは平日営業のみで、道北、道南、道東エリアは店舗数が少ないのもネックです。, ただ、道北、道南、道東エリアに金融機関の店舗が少ないのは北洋銀行に限らず、メガバンクでも同じです。広大な地域ゆえ、どうしても人口が多い地域に店舗が偏るのはしょうがないのかもしれません。, 近年はネット上で審査や相談をできる銀行も増えているため、札幌市外の方は他の金融機関も検討してみましょう。, Cloverはカードを作る、ほくようスマート通帳は口座情報をアプリで閲覧できるようにする、というように設定自体はどれも簡単ですが、少し面倒に感じる人もいるかと思います。このような住宅ローンの利用条件も、デメリットだといえるかもしれませんね。, 北洋銀行の住宅ローンを利用する際、やはり気になるのは「審査」ですよね。北洋銀行住宅ローンの審査基準や厳しさについて、詳しく解説していきますね。, ただし、ローンを申し込む際の原則として、利用要件を満たしていることと、個人信用情報にネガティブな記載がないという2つの条件は必須となります。, 特に返済比率と契約者の年齢は、他の金融機関でも重視される項目なので、上限ギリギリにならないよう余裕をもって申し込みましょう。, また、個人信用情報にネガティブな記載がある方(過去に支払いを何度も滞納している等)は、基本的にどの金融機関でもローン審査は通らないので注意が必要です。, 北洋銀行はじめ、地方銀行の審査は銀行によって大きく異なり、どの地方銀行も「超個別」と言われる独特の審査があると言われています。, そのため北洋銀行の審査を厳しく感じる人もいれば、緩く感じる人もいるでしょうし、こればかりは申込んでみないとわかりません。, ただ、地方銀行はネット上で顧客開拓できない分、地元の顧客を大切にしなければ融資は増えませんよね。加えて北洋銀行は、北海道銀行というライバルがいるため、地元顧客の獲得競争は熾烈です。, このような背景を見ると、最低限の利用条件を満たし、住宅の担保評価も問題がなく、個人信用情報に問題がなければ審査は通りやすいのではないかと想定されますね。, 地方銀行でもっとも審査が通りやすいのは、ハウスメーカーや不動産会社を経由する「提携ローン」としての利用です。, 提携ローンとして北洋銀行を利用できる場合は、業者の担当に審査情報を聞き出し、できる限り掛け合ってもらうようにしましょう。, 他社には、事前審査を即日回答する銀行もあるので、それらと比べると少しだけ時間がかかりますが、ものすごく遅いということもありません。, 北洋銀行は対面で相談できるため、書類に不備がなければもっとスムーズに審査が通る可能性もありますよ。, 北洋銀行の住宅ローンで借入れした場合、総返済額はいくらぐらいになるのか、実際にシミュレーションしてみましょう。, ここでは、北洋銀行の住宅ローンの中でも初期費用が抑えられる「ほくようスペシャル住宅ローンα　(新築・新規借入れ)」で特におすすめの10年固定特約型を例にして計算していきます。, パターン①とパターン②も、当初10年間は金利を抑えて支払いしていた分、その後の10年で金利が上昇しても返済額が大きく膨らむということはないですね。, このように、北洋銀行で固定金利特約を選ぶ場合は、金利が低い固定期間をできるだけ長くしておくのがおすすめです。, また上記表のほくようスペシャル住宅ローンαは手数料定額型のため、手数料が非常にお得になっているのも大切なポイントです。, 多くの金融機関で使われている手数料定率型の場合、保証料or融資事務手数料の名目で「借入額×2.2%(税込)の手数料」が別途必要になります。上記例だと別途44万円(税込)の費用が別にかかるということですね。, ここまで北洋銀行住宅ローンの商品内容について触れてきましたが、さらに詳しく実際の申し込み手順についても解説しておきたいと思います。, 住宅ローンの申込みから契約まで、9つのステップがあります。したがって、どれだけ早く手続きを進めても最低1か月～1か月半はかかると思っておくのが無難です。, また、ローンの契約時には嫌というほどたくさんの書類を用意し、記入しなければいけません。住宅ローン契約は余裕を持ち、早めに計画を立てて動きましょうね。, 北洋銀行の住宅ローンは地方銀行ながらも金利が低く、団信の豊富さや充実した保障内容に魅力があります。, 北海道に住む人限定の住宅ローンではありますが、逆に言えば北海道に住んでいるからこそ、北洋銀行を使うメリットはたくさんあるといえますよ。, 逆にデメリットとして、変動金利がない点や、固定金利特約型の期間も少ないため多様な返済プランを組むことができない点も理解しておく必要があります。, 北洋銀行住宅ローンを検討している人はメリット・デメリットを考慮したうえで、ご自身に最適な商品を選択してくださいね。, 株式会社エイチームフィナジーは、株式会社エイチーム（東証一部上場）のグループ企業です。証券コード：3662, 変動金利の取り扱い自体は「一応」あるものの、銀行独自のキャンペーンや金利割引を一切していない, 2年以上40年以内の返済期間中、ずっと金利が変わらない「全期間固定金利型」の住宅ローン, 給与振込など指定の条件を満たせば、融資事務手数料が1%(税別)になるというメリット, ※住宅ローン契約者の子女が短期大学、大学、大学院、専門学校在学中である場合に、返済中の住宅ローン返済元利金を減額指定できる, 携帯電話からかけられるフリーダイヤルでは、土日関係なく気軽に電話相談することができます, クレディセゾンの住宅ローンはフラット35に特化している！つなぎ融資やセゾンカード会員向けのサービスが便利, ソニー銀行に借り換えるなら「変動セレクト住宅ローン」がおすすめ！ 他プランとの違いやメリットを解説, 十六銀行の住宅ローンを借りる前に知っておきたい！4つのメリットとデメリットを徹底解説！, 住宅ローン借り換えに最適なタイミングは、目的によって違う！借換えメリットを最大化するポイントを分かりやすく解説, au携帯や電気とセットで住宅ローン金利が最大年0.1%引き下げ！ auじぶん銀行の割引を解説, 20年固定で借りる前に読むべき！10社の住宅ローンを比較して分かった損をしない選び方, 住宅ローン審査に落ちた！ という人が必ずチェックするべき12の審査落ち理由と対処法, 知っておくべきネット銀行住宅ローンのデメリット。メガバンクとの違いからリスクを抑える方法まで解説, 糖尿病など5つの重度疾病で180日以上入院した場合、もしくは180日以上就業不能状態が続いた場合、ローン残債全額保障, 事務手数料:(新築・リフォーム・中古同様)3年固定で借入額×1％、5年固定で2.2％(税込), 銀行指定の団体信用生命保険のいずれかに加入できる方(健康が不安な人はハートフル団信もあり). 道（地域別）とは？住宅ローンを選ぶ前にクチコミや評判を比較しよう！ 高齢化が進む昨今、住宅ローンを借りる人の平均年齢は上昇傾向にあります。40～50代で住宅ローンを検討している方は、どのような点に注意する必要があるのでしょうか。ここでは、住宅ローンの年齢上 … 住宅ローン. 新規にお借り入れをお考えの方へおすすめ. 北洋銀行の住宅ローンは 事前審査手続き→正式申し込み手続き→契約手続き→融資実行手続きといった流れ で進められます。事前審査はインターネットから24時間いつでも行えます。 体的な審査内容は公開されていませんので、公式サイトと借入条件から考えていきましょう。 審査 … é¡ã®1割以上の資金を用意しておきましょう。 住宅ローンは借りるパターンが2つあります。 auじぶん銀行住宅ローンの審査は他社と比較して厳しいのでしょうか？審査に落ちた時はどうすれば良いのでしょうか？ 今回はauじぶん銀行住宅ローンの審査基準について、詳しく解説していきます。 →審査がゆるい・通りやすい？住宅ローンランキング！ 道銀住宅ローン 固定金利選択型（特約3年） 道銀住宅ローン 固定金利選択型（特約5年） 道銀住宅ローン 固定金利選択型（特約10年） 道銀住宅ローン 固定金利選択型; 道銀住宅ローン 手数料定率型 住宅ローンの審査は、借り手の返済能力をチェックするために厳しい審査基準を設けています。 しかし、一方で住宅ローンの審査が甘い、ゆるい、いわゆる『審査に通りやすい』と言われる金融機関やプランも存在するのです。 住宅ローンには厳しい審査がある｜住宅ローン比較ラボは、住宅ローンの金利比較、基本情報、手数料比較、最新ニュース、人気ランキング、口コミ評判をお伝えする住宅ローン金利比較の専門情報サイトです。人気の住宅ローンはこれだ！ ※くわしくは北洋銀行の窓口に用意してあります「被保険者のしおり」をご覧ください。 出典：北洋銀行 がん保障付団体信用生命保険の説明ページ. 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」を利用するには、審査を通過しなくてはなりませんね。またネットや口コミサイトでは、北洋銀行カードローンの「スーパーアルカ」の審査基準は厳しいとの声もあります。本当に北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の 北洋銀行の「お申し込みの流れとご用意いただく書類」についてのご案内ページです。当行ではお客さまのニーズにお応えするため、ローン商品を幅広くご用意しています。 楽天銀行の住宅ローン審査はゆるい、甘い、厳しい？ネット銀行口座数ナンバー1の楽天銀行。この特集ページでは楽天銀行の住宅ローンの審査基準について解説しています。ネット銀行だから審査基準があまいということはあるのか？などわかりやすく解説しています。 楽天銀行の住宅ローンは、事前審査→住宅ローンの融資実行まで約45営業日ほどかかることがほとんど。もし、引き渡し（＝住宅ローンの融資実行）までの期間がタイトな場合は、注意が必要です。 （8）繰り上げ返済手数料0円 申し込む住宅ローンを選んでいる時に、ネットの「a銀行は審査が甘い」「b銀行は厳しい」といった口コミに惑わされた方は多いです。 実際のところ、審査の甘い住宅ローンは存在するのでしょうか？